Kredi Çekebilmek İçin En Düşük Kredi Notu Kaç Olmalı?

Kredi alabilmek için en düşük kredinin notu, riskli grup içerisinde değerlendirilmektedir.  En düşük kredi notu 0-699 arasındadır ve bu kredi notu en riskli grup arasında yer almaktadır. Kredi notunuz 1900’e yaklaştıkça kredi başvurusunun onaylanma ihtimali de artmaktadır. 1100 ve üzeri puandaki bireylerin kredi almaları daha muhtemeldir. Kredi notlarının risk değerleri şu şekildedir:

  • 0-699 grubu en riskli
  • 700-1099 grubu orta riskli
  • 1100-1499 grubu az riskli
  • 1500-1699 grubu iyi
  • 1700-1900 grubu çok İyi olarak kategoriye sahiptir.

Kredi Notu Nedir

Kredi notunun ne olduğunu bankalardan kredi talebinde bulunan bireyler sıklıkla duymaktadır.  Kredi notu özellikleri şunlardır:

  • Kredi notu, ülkemizde 9 bankanın ortaklığı ile kurulan Kredi Kayıt Bürosu (KKB) tarafından oluşturulmaktadır.
  • Tüm finansal geçmişin ve bankalarla olan ilişkilerin Kredi Kayıt Bürosu tarafından toplanarak analiz edilmesi sonucunda oluşan kişiye özel puana “kredi notu” denir.
  • Ülkemizde faaliyet gösteren tüm bankalar KKB’ye kullanıcı verilerini gönderir.
  • Verilerin değerlendirmesine göre 1 ile 1900 puan arasında kredi notu oluşur.

Hangi bankalar PTT kredisi veriyor? Yazımızdan öğrenebilirsiniz.

Kredi Notu Hesaplama

Findeks kredi notu hesaplama işlemlerinde birden fazla ölçüt bulunmaktadır. Bunlar:

  • Kredi ödeme ve kredi kartı ödeme alışkanlıkları
  • Hesap durumu ve borç durumu
  • Yakın zamanda yapılan kredi başvuruları ve sıklığı
  • Kredi kullanım yoğunluğu bu ölçütler arasındadır.

Kredi Notu Düşük Olanlara Kolay Kredi Veren Bankalar

Düşük kredi notunuz olsa dahi kredi veren bankalar bulunmaktadır. Kredi notu düşük olanlara kolay kredi imkânı sağlayan bankalar ise şunlardır:

  • ING Bank: E-kredi
  • Enpara
  • Aktif bank: N Kolay Kredi
  • Türkiye Ekonomi Bankası: CEPTETEB

Yukarıdaki bankalar evrak talep etmeden ve kefil talep etmeden çevrimiçi bir şekilde kredi başvuru imkânı sunmaktadır. Ayrıca düşük kredi notu olan bireylere kredi kullandırma oranları yüksektir.

Kredi Notuna Ek Değerlendirilen Faktörler

Kredi notuyla birlikte değerlendirilen faktörler bulunmaktadır. Bu faktörler şunlardır:

  • Bankalara toplam borcunuz, aylık taksitleriniz ve gelir durumunuz: Bankalar, aylık ödeme planlarınızı aylık gelirinizin ortalama yarısı olarak oluşturmaktadır. Bu yüzden gelir durumunuz önemli bir faktördür. Ayrıca bankalara olan borcunuz arttıkça kredi notunuzun azalması olasıdır.
  • Çalışma şekliniz: Devlet memuru ya da özel sektör çalışanı olmanız, kredi notunuzun değerlendirilmesi söz konusudur. Bu ayrımın yapılması, devlet memurlarının işten çıkarılmasının zor, gelirlerinin ise daha düzenli olmasından kaynaklanmaktadır. Çünkü bankalar gelir düzeyinin düzenli olduğu bireyleri az riskli olarak değerlendirmektedir. Özel sektör çalışanlarının ise çalışmakta oldukları kurumun sağlam bir yapıya sahip olup olmadığı da araştırılır. Çünkü şirketlerin iflas etme potansiyeli ve maaş ödeme düzenleri öneme sahiptir.

Bedelli askerlik kredisi veren bankaları yazımızdan inceleyebilirsiniz.

Kredi Notu Yükseltme Nasıl Olur?

Kredi notunuzu artırmanın yolları bulunmaktadır. Kredi notunuzu yükseltmenin en hızlı yolu ödemeleri düzenli olmak şartıyla aktif olarak kredi kartı kullanmaktır.  Kredi notu yükseltme için gerekenler şunlardır:

  • Ödeme güçlüğü çektiğiniz borçlarınızı tek kredide birleştirin.
  • Düzenli fatura ödemeleri yapın. Kredi ödemelerindeki bir günlük bir gecikme bile kredi notunuzu ciddi anlamda düşürmektedir.
  • İpotek vererek kullanabileceğiniz kredi tutarını yukarı çekin. Yani ipotek olarak verebileceğiniz bir gayrimenkulünüz varsa kredi limitinizi gayrimenkulün değerinin %80’sine kadar çıkartabilirsiniz.
  • Mevcut ödemelerinizi gelirinize göre yapılandırın. Eğer aylık bütçenizi aştığı için kredi ödemelerinizi zamanında yapamıyorsanız, kredilerinizin vadesini uzatmalısınız.
  • Geçmişte kredi takibiniz var ise düşük limitli olsa dahi kredi kartı edinin.
  • Bankanız ile aktif ve düzenli bir şekilde ilişkide bulunun.
  • Ayrıca notunuzu yükseltmeden kredi başvurusunda bulunmayın.
  • Sürekli bir şekilde kredi başvurusunda bulunmayın.

Yorum bırakın

E-posta hesabınız yayımlanmayacak. Gerekli alanlar * ile işaretlenmişlerdir