Devlet Destekli Ev Kredisi Nedir, Nasıl Alınır?

Devlet katkılı konut kredisi, bankalardan konut kredisi çekmek isteyen vatandaşların faydalanabileceği bir sosyal devlet projesidir. Bu proje kapsamında özellikle ilk evini alacak olan vatandaşların birikimlerine devlet katkı yaparak destek olmaktadır. Devlet destekli ev kredisi kullanmak isteyen kişilerin uyması gereken bazı şartlar bulunmaktadır. Bu şartlar yerine getirildiği takdirde bankaların aracılığında devlet desteği alınabilmektedir.

Devlet Destekli Konut Kredisi Nasıl Alınır

Devlet katkılı ev kredisi almak için öncelikle yapmanız gereken konut birikim hesabı açmaktır. Konut kredisi kullanılırken bankalar tarafından peşinat talep edilmektedir. Yani bankalar almak istediğiniz evin tamamına kredi kullandırmamaktadır. Bankaların konut kredisi kapsamında verdiği finansman, genellikle almak istediğiniz evin değerinin %75’i ila %80’i arasındaki bir miktar içindir. Devlet desteği işte tam da bu noktada sağlanmaktadır. Devlet krediye değil, bankanın vermediği %25’lik kısma destek olmaktadır. Bu destekten faydalanmak için de bankanın destek sağlamadığı kısım için bir konut birikim hesabı açmanız ve para biriktirmeniz gerekmektedir. Bu hesaplara devlet tarafından %25’lik destek sağlanmaktadır.

Ayrıca devlet destekli KOBİ kredisi nasıl alınır? Yazımızı inceleyebilirsiniz.

Devlet Destekli Ev Kredisi Alma Şartları

Devlet katkısıyla konut kredisi alma koşulları şu şekilde belirlenmiştir:

  • Öncelikle 18 doldurmuş olmak ve Türk vatandaşı olmak gerekmektedir. 18 yaşını doldurmuş olmak tüm bankacılık işlemlerinin ön şartıdır.
  • İkinci olarak halihazırda konut sahibi olmamak gerekmektedir. Çünkü bu destek ilk kez ev alacak kişiler için sunulmaktadır.
  • Alınmak istenen evin Türkiye’de olması gerekmektedir. Yurt dışı yatırımlarınıza devlet destek sağlamamaktadır.
  • Konut hesabı açmak gerekmektedir. Bu hesabın döviz üzerinden açılması halinde de devlet destek sağlamamaktadır.
  • En az 3 yıl boyunca birikim sisteminde kalmak gerekmektedir.

Devlet Destekli Konut Kredisi Başvurusu

Devlet katkılı konut kredisi başvurusu için izlemeniz gereken adımlar şu şekildedir:

  • Devlet desteğinden faydalanmak için açtığınız hesaba üç yıl boyunca düzenli ödeme yapmanız gerekmektedir.
  • Bu asgari süresinin sonundan itibaren ne zaman ev edinirseniz devlet katkısı yapılmaktadır.
  • Devlet katkısından faydalanmak için konut birikim hesabı açtığınız bankaya ev aldıktan sonraki ilk 6 ay içerisinde başvuru yapmanız gerekmektedir.
  • Banka başvuru sırasında konut tapusu talep etmektedir.
  • Başvurunuz alındıktan sonra banka tarafından bakanlık yetkililerine iletilmektedir.
  • Ardından devlet desteği ödemeniz için gerekli işlemler başlatılmaktadır.

Konut Hesabı Devlet Desteği Miktarları

Konut birikim hesabı için devlet katkısı oranları, özellikle vade süresine göre değişiklik göstermektedir. Devlet tarafından konut birikim hesabı için sağlanan destekler minimum %15 oranındadır. Güncel devlet katkısı oranları ve maksimum katkı miktarı şu şekilde belirlenmiştir:

  • Konut hesabınızı 36 ila 47 ay arası bir vade ile açtıysanız devlet katkısı oranı %15 olmaktadır. Devletin konut hesabınız için sağlayacağı azami katkı oranı ise 16.313,21 TL’dir.
  • Konut hesabınızı 48 ila 59 ay arası bir vade ile açtıysanız devlet katkısı oranı %18 olmaktadır. Devletin konut hesabınız için sağlayacağı azami katkı oranı ise 17.568,08 TL’dir.
  • Konut hesabınızı 60 ay ve üzeri bir vadeyle açtıysanız devlet katkısı oranı %25 olmaktadır. Devletin konut hesabınız için sağlayacağı azami katkı oranı ise 24.746 TL’dir.

Konut Hesabı Açılabilecek Bankalar

Devlet katkılı konut birikim hesabı açılabilecek bankalar aslında hemen her bankadır. Konut birikim hesabına destek alınabilmesi için bu hesabın kişiye özel açılması gerekmektedir. Ortak konut birikim hesabı açılamamaktadır. Konut birikim hesabı açmak için genel esas 18 yaşını doldurmuş olmaktadır. Bununla birlikte 18 yaşını doldurmamış kişiler de vasisi ve velisi aracılığıyla konut hesabı açabilmektedir. Devlet destekli ev kredisi kullanmak için konut hesabı açmak isteyen kişilerin, bu hizmeti kullanabileceği bazı bankalar şunlardır:

  • Ziraat Bankası
  • Türkiye İş Bankası
  • Türkiye Halk Bankası
  • Şekerbank
  • Vakıfbank
  • QNB Finansbank
  • Kuveyt Türk Katılım Bankası

Uygun Faizli Konut Kredisi Veren Bankalar

Düşük faizli ev kredisi veren bankalar, bu kredi seçeneğini %0,99’dan başlayan faiz imkanlarıyla sunmaktadır. Konut kredileri uzun vadeli ve yüksek miktarlı çekilen kredilerdir. Bu sebeple de düşük faiz oranlarıyla çekmek, geri ödemelerde sıkıntı yaşamamanız adına oldukça önemlidir. Uygun faiz oranlarıyla konut kredisi kullanabileceğiniz bazı bankalar şu şekilde belirlenmiştir:

  • Yapı Kredi Banksı
  • Ziraat Bankası
  • Türkiye Halk Bankası
  • ING Bank
  • Türkiye İş Banksı
  • Akbank
  • Vakıfbank

Devlet destekli evlilik kredisi hakkında bilgiler için yazımızı okuyabilirsiniz.

Yapı Kredi Bankası Konut Kredisi

Yapı Kredi Bankası ev kredisi imkanını oldukça düşük bir faiz oranıyla sunmaktadır. Bankanın konut kredisi için hazırlanmış olduğu genel özellikler şu şekildedir:

  • Yapı Kredi Bankası konut kredisi, 120 aya kadar vade ile kullanılabilmektedir.
  • Konut kredisi için banka tarafından belirlenen faiz oranı %1,17’dir.
  • Konut kredisi için yaş sınırı bulunmaktadır. Bu düzenlemeye göre 18 yaşından küçük ve 70 yaşından büyük kişiler konut kredisi kullanamamaktadır.
  • Konut kredisi kapsamında verilen kredi, satın alınmak isten evin tam değeri kadar verilmemektedir. Buna göre kredi en fazla, evin ekspertiz sonucu ortaya çıkan değerinin %80’ine kadar kullandırılmaktadır.
  • Yapı Kredi Bankası konut kredisini erken kapatma imkanınız bulunmaktadır.
  • Konut kredisi kullanan müşteriler için krediye ara ödeme yapma imkanı sunulmuştur.
  • Yapı Kredi Bankası konut kredisi başvuruları internet üzerinden yapılabilmektedir.

Yapı Kredi Bankası konut kredisi başvuruları her ne kadar internet üzerinden yapılabiliyor olsa da banka gerekli görmesi halinde sizinle iletişime geçerek şubeye davet etmektedir. Bu sebeple şubeye giderek başvuru yapmanız işlemlerinizi daha hızlı halletmenize yardımcı olacaktır. Banka şubelerine bizzat gidilerek yapılan konut kredisi başvurularında, başvuru sahibinden talep edilen belgeler şu şekildedir:

  • Konut kredisi başvuru formu
  • Kimlik belgesi fotokopisi (Sürücü belgesi ve pasaport da kabul edilmektedir.)
  • Gelir durumunu gösteren belge
  • Konut kredisi kullanarak satın almak istediğiniz konutun tapu belgesi fotokopisi
  • Yapı Kredi Bankası gerekli gördüğü takdirde başka ek belgeler de talep edebilmektedir. Ayrıca banka teminat isteme hakkını saklı tutmaktadır. Teminat istenmesi halinde teminata ilişkin ek belgeler de talep edilecektir.

Ziraat Bankası Konut Kredisi

Ziraat Bankası ev kredisi veren bankalar arasında %0,99 faiz oranı ile öne çıkmaktadır. Bankanın konut kredisinin genel özellikleri şu şekildedir:

  • Ziraat Bankası konut kredisi için 180 aya kadar vade imkanı sunmaktadır.
  • Kredi %0,99’dan başlayan faiz oranları ile verilmektedir.
  • Konut kredisi satın alınacak evin tamamı için verilmektedir. Konut kredisi kullanabileceğiniz miktar, evin ekspertiz değerinin maksimum %80’idir.
  • Kredi verilirken aldığınız konut için ipotek tesis edilmektedir.
  • Banka, konut kredisi verdiği müşterilerine hayat sigortasını zorunlu tutmaktadır.
  • Ziraat Bankası konut kredisi başvuruları, bankanın tüm iletişim kanalları üzerinden yapılabilmektedir.

Devlet destekli ev kredisi kullanmak için başvurunuzu banka şubelerinden yapacaksanız, yanınızda bulundurmanız gereken evraklar şu şekildedir:

  • Kimlik belgesi ve fotokopisi
  • Konut kredisi başvuru formu
  • Gelir durumunuzu gösteren belge
  • Satın alınacak tapunun fotokopisi
  • Şubeler tarafından ek belge de talep edilebilmektedir.

Yorum bırakın

E-posta hesabınız yayımlanmayacak. Gerekli alanlar * ile işaretlenmişlerdir